“大力发展小微业务是招商银行当前的重要任务，既是响应国家号召，落实国家政策的必然之举，也是实现招商银行内生性发展的必由之路。”近日，招商银行相关负责人在第182场银行业例行新闻发布会上透露，截至2018年8月，招行已累计服务小微客户超百万，近3年累计发放小微贷款超万亿元，年均投放超3500亿元。

业内人士普遍认为，成本问题（包括运营成本和风险成本）始终是困扰普惠金融发展的首要障碍，如何通过创新打通金融服务的“最后一公里”，是银行机构需要思考的问题。招商银行以“践行普惠科技赋能招商银行打造小微服务新模式”为主题，介绍了该行运用金融科技完善小微金融服务的新模式。

三年发放小微贷款超万亿元

小微企业“融资难、融资贵”一直是普惠金融领域的老大难问题，招商银行响应国家政策部署，陆续出台了一系列支持小微企业融资的优惠政策。据统计，近3年，招商银行累计发放小微贷款超万亿元。

招商银行相关负责人表示，接下来，招行将优先保证小微业务的信贷规模，同时，为了进一步拓宽资金来源，计划年内发行小微贷款资产证券化项目，通过资产证券化盘活存量贷款，为小微客户提供更多资金支持。另外，为提升各分支机构发展小微的动力，在内部转移定价、考核等方面也都将给予专门的倾斜。

探索综合经营　扩围服务广度

值得关注的是，小微客户涉及各行各业，对银行的需求也不限于贷款。今年以来，招行开始探索对小微客户的综合经营，结合小微客户需求，提供全生命周期的金融服务，扩围小微客户服务的深度和广度。

一方面，开发小微智能经营平台，帮助客户经理了解小微客户需求，从而为客户提供个性化的服务；另一方面，分析客户经理行为数据，构建智能服务模型供客户经理学习，提升客户经理的服务水平。与此同时，结合小微客户的需求，从与小微客户经营关联度最高的场景入手，与外部机构开放合作，推出“生意管家”解决小微企业用户经营痛点，还推出小微客户专属理财等配套产品。

除此之外，招行广州分行还为广州地区小微客户量身定制了系列财富管理高端论坛交流活动，邀请企业优秀代表、行业专家及总行专家一同对企业资产配置、财资管理等议题进行探讨，解读最新政策导向，充分向客户展示招行全新的企业财富管理方向和思路，为企业提供互动交流的平台。此举通过多方位立体化资源共享模式，搭建良好的小微生态经营圈，为小微客户的良好经营提供一站式综合金融服务。满足不同行业不同客户的需求，将“普惠”真正落到需要的人群中，做好金融服务、提高小微综合金融服务的便捷性。